Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?

Miksi yhtä helpointa pankkia ei voi nimetä?

Pankki ei voi myöntää lainaa pelkän hakemuksen perusteella ilman luottokelpoisuuden arviointia. Kuluttajaluottoa myönnettäessä luotonantajan on arvioitava hakijan luottokelpoisuus, ja arvioinnissa voidaan selvittää esimerkiksi tulot, velat, varallisuus ja muut taloudelliset olosuhteet.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että pankki katsoo ainakin seuraavia asioita:

• Säännölliset tulot
• Nykyiset lainat ja luotot
• Maksuhistoria
• Asumiskulut ja muut menot
• Haettava lainasumma
• Laina-aika
• Mahdolliset vakuudet tai yhteishakija

Jos hakijan tulot ovat vakaat ja nykyisiä velkoja on vähän, lainaa voi olla helpompi saada. Jos taas velkaa on jo paljon tai tulot ovat epäsäännölliset, osa pankeista voi hylätä hakemuksen, vaikka toinen rahoituslaitos voisi antaa tarjouksen.

Helpoin tapa hakea lainaa on kilpailuttaa useita vaihtoehtoja

Jos tavoitteena on löytää pankki tai rahoituslaitos, joka voisi hyväksyä hakemuksen, järkevin tapa on käyttää lainan kilpailutuspalvelua. Yhdellä hakemuksella voidaan tavoittaa useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, jolloin mahdollisuus saada tarjous voi olla parempi kuin hakemalla vain yhdestä pankista.

Tämä ei tarkoita, että lainaa saa varmasti. Se tarkoittaa vain, että hakemus voidaan arvioida useamman toimijan toimesta.

Millainen hakija saa lainaa helpommin?

Lainaa saa yleensä helpommin, jos hakijan talous näyttää pankin näkökulmasta vakaalta. Erityisen tärkeitä asioita ovat maksukyky ja velkojen määrä suhteessa tuloihin.

Lainansaantia voi helpottaa, jos:

• Sinulla on säännölliset tulot
• Luottotiedot ovat kunnossa
• Nykyisiä lainoja on vähän
• Haettava lainasumma on realistinen
• Valitset riittävän pitkän laina-ajan
• Haet lainaa yhteishakijan kanssa
• Pystyt tarvittaessa tarjoamaan vakuuksia

Usein ongelma ei ole se, ettei mikään pankki voisi myöntää lainaa, vaan se, että haettu lainasumma on liian suuri suhteessa tuloihin ja nykyisiin menoihin.

Miksi lainan kilpailutus kannattaa?

Jos haet lainaa vain yhdestä pankista, saat vastauksen vain yhdeltä toimijalta. Jos hakemus hylätään tai tarjous ei ole hyvä, joudut tekemään uuden hakemuksen muualle.

Lainan kilpailutus helpottaa tätä, koska yhdellä hakemuksella voidaan tavoittaa useita pankkeja ja rahoituslaitoksia. Näin näet nopeammin, löytyykö tilanteeseesi sopivaa lainatarjousta ja millaisilla ehdoilla lainaa olisi mahdollista saada.

Kilpailutus voi olla hyödyllinen erityisesti silloin, kun haluat:

• Nähdä useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella
• Vertailla korkoja ja kuukausieriä
• Löytää edullisemman vaihtoehdon nykyiselle lainalle
• Yhdistää useita lainoja yhdeksi lainaksi
• Selvittää, mikä pankki tai rahoituslaitos voisi tarjota lainaa tilanteeseesi

On kuitenkin tärkeää muistaa, että kilpailutus ei takaa lainan saamista. Jokainen lainantarjoaja tekee oman päätöksensä hakijan tulojen, menojen, velkojen, maksukyvyn ja luottotietojen perusteella.

Mistä lainaa voi olla vaikea saada?

Lainaa voi olla vaikeampi saada, jos:

• Tulot ovat liian pienet haettuun lainaan nähden
• Nykyisiä lainoja on jo paljon
• Maksuhistoriassa on ongelmia
• Hakijalla on maksuhäiriömerkintä
• Työsuhde on epävarma
• Lainasumma on liian suuri
• Hakija on hakenut useita lainoja lyhyessä ajassa

Jos hakemus hylätään, se ei välttämättä tarkoita, ettei lainaa voisi saada mistään. Usein kannattaa pienentää lainasummaa, pidentää laina-aikaa, lisätä yhteishakija tai kilpailuttaa lainatarjoukset useamman palvelun kautta.

Bluestep Bank asuntolainaan

Bluestep Bank voi olla vaihtoehto silloin, kun kyse on asuntolainasta tai asuntovakuudellisesta lainasta ja perinteinen pankki ei ole tarjonnut sopivaa ratkaisua. Bluestep arvioi hakemuksia yksilöllisesti ja huomioi hakijan nykyisen ja tulevan maksukyvyn sekä käytettävissä olevat vakuudet.

Asuntovakuudellista lainaa voidaan käyttää esimerkiksi nykyisten luottojen järjestelyyn, remonttiin tai muuhun suurempaan hankintaan, jos lainalle on riittävä vakuus. Bluestepin mukaan asuntovakuudellista lainaa voi saada jopa 85 % asunnon arvosta, mutta lopullinen päätös ja ehdot määräytyvät aina pankin arvion perusteella.

Jos haet tavallista vakuudetonta kulutusluottoa, lainan kilpailutus usealla pankilla ja rahoituslaitoksella on yleensä luontevampi ensimmäinen askel. Bluestep sopii paremmin asuntolaina- ja asuntovakuudellisiin tilanteisiin.

Kannattaako hakea pienempää lainaa ensin?

Kyllä, jos hakemus hylätään tai et ole varma maksukyvystäsi. Pienempi lainasumma on pankille pienempi riski ja hakijalle turvallisempi vaihtoehto. Liian suuri laina voi johtaa siihen, että hakemus hylätään, vaikka pienempi laina olisi voinut olla mahdollinen.

Esimerkiksi 20 000 euron lainan sijaan voi olla järkevämpää hakea ensin 10 000 euroa, jos tulot ja nykyiset menot eivät riitä suurempaan kuukausierään.

Yhdistelylaina voi parantaa mahdollisuuksia

Jos sinulla on useita pieniä lainoja, luottokorttivelkaa tai osamaksuja, yhdistelylaina voi olla yksi vaihtoehto. Yhdistelylainassa nykyiset luotot maksetaan pois yhdellä uudella lainalla, jolloin kuukausierä voi selkeytyä ja kokonaiskulut voivat pienentyä, jos uusi laina on ehdoiltaan parempi.

Tämä ei kuitenkaan ole automaattisesti halvempi ratkaisu. Ennen hyväksymistä kannattaa tarkistaa todellinen vuosikorko, kuukausierä, laina-aika ja takaisinmaksettava kokonaismäärä.

Näin parannat mahdollisuuksia saada lainaa

Hae realistista summaa

Älä hae enempää kuin oikeasti tarvitset.

Valitse sopiva laina-aika

Liian lyhyt laina-aika voi nostaa kuukausierän liian suureksi.

Maksa pienet luotot pois ennen hakemista

Pienetkin osamaksut voivat heikentää maksukykyä pankin silmissä.

Käytä yhteishakijaa, jos mahdollista

Yhteishakija voi parantaa hakemuksen mahdollisuuksia, jos hänen taloutensa on kunnossa.

Kilpailuta useampi palvelu

Yksi hylkäys ei tarkoita, että kaikki hylkäävät.

Tarkista todellinen vuosikorko

Halvin laina ei ole aina se, jossa on pienin kuukausierä.

Yhteenveto: mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?

Yhtä helpointa pankkia ei voi nimetä, koska lainapäätös riippuu aina hakijan omasta taloudellisesta tilanteesta. Sama pankki voi hyväksyä yhden hakijan ja hylätä toisen, vaikka haettu lainasumma olisi sama.

Siksi järkevin tapa selvittää oma tilanne on kilpailuttaa laina usealla pankilla ja rahoituslaitoksella yhdellä hakemuksella. Näin voit nähdä, saatko lainatarjouksia, millaisella korolla lainaa olisi tarjolla ja mikä vaihtoehto sopii omaan maksukykyysi parhaiten.

Lainatutkan lomakkeen kautta voit kilpailuttaa lainan yli 20 pankilla ja rahoituslaitoksella kerralla. Hakemuksen tekeminen ei vielä velvoita ottamaan lainaa.

Usein kysyttyä