Miten lainojen kilpailutus toimii?

Lainojen kilpailutus tarkoittaa sitä, että samaa lainatarvetta verrataan usean pankin tai rahoitusyhtiön välillä. Käytännössä käyttäjä täyttää yhden hakemuksen, jonka perusteella lainanvälityspalvelu voi pyytää tarjouksia useilta lainantarjoajilta.

Kilpailutuksen tarkoitus ei ole ottaa ensimmäistä tarjousta vastaan, vaan vertailla lainan todellisia kustannuksia ennen päätöstä. Tärkeimpiä vertailtavia asioita ovat todellinen vuosikorko, kuukausierä, laina-aika, avausmaksut, tilinhoitomaksut ja takaisinmaksettava kokonaismäärä.

Lainahakemus ei yleensä sido ottamaan lainaa. Saatujen tarjousten perusteella käyttäjä voi päättää, hyväksyykö jonkin tarjouksen vai jättääkö lainan ottamatta.

Mitä lainojen kilpailutus tarkoittaa?

Lainojen kilpailutus tarkoittaa lainatarjousten vertaamista ennen lainapäätöstä. Sen sijaan, että hakisit lainaa vain yhdeltä pankilta tai rahoitusyhtiöltä, voit käyttää lainanvälityspalvelua, joka välittää hakemuksen useille lainantarjoajille.

Kilpailutuksen hyöty on siinä, että eri lainantarjoajat voivat arvioida saman hakijan eri tavalla. Siksi korko, kuukausierä ja muut ehdot voivat vaihdella tarjousten välillä.

Miten kilpailutus käytännössä etenee?

1. Täytät alustavan hakemuksen
2. Palvelu välittää hakemuksen lainantarjoajille
3. Saat mahdollisia lainatarjouksia
4. Vertailet ehdot ja päätät itse

Tarjousten saaminen ei tarkoita, että laina pitää hyväksyä. Vertailu auttaa hahmottamaan oman tilanteen ja sen, millainen kustannus lainasta käytännössä syntyy.

Mitä tietoja lainahakemuksessa kysytään?

Hakemuksessa kysytään yleensä seuraavat tiedot:

• lainasumma
• maksuaika
• yhteystiedot
• tulotiedot
• asumismuoto
• nykyiset lainat
• työllisyystilanne
• lainan käyttötarkoitus

Tietojen tarkoitus on auttaa lainantarjoajaa arvioimaan maksukykyä ja lainan ehtoja. Mitä tarkemmat tiedot annat, sitä paremmin tarjous voi vastata omaa tilannettasi.

Sitooko lainahakemus ottamaan lainan?

Lainahakemus ei yleensä sido ottamaan lainaa. Voit vertailla saamiasi tarjouksia ja päättää itse, hyväksytkö jonkin niistä vai et. Vasta lainasopimuksen allekirjoittaminen synnyttää sitovan velvoitteen lainan maksamiseen.

Miksi lainatarjoukset voivat erota toisistaan?

Sama hakija voi saada hyvin erilaisia tarjouksia eri lainantarjoajilta. Eroja syntyy esimerkiksi seuraavista syistä:

• jokainen lainantarjoaja arvioi hakijan riskin omalla mallillaan
• korkokäytännöt vaihtelevat pankkien välillä
• avaus- ja tilinhoitomaksut eroavat
• joillakin tarjoajilla on kampanjaehtoja tai määräaikaisia korkoja
• hakijan tulot, työllisyystilanne ja velat painottuvat eri tavoin

Tämän vuoksi vertailu on tärkeä — sama lainasumma voi maksaa eri tarjouksilla satoja tai jopa tuhansia euroja eri verran.

Mitä lainatarjouksista kannattaa vertailla?

Älä vertaa lainoja pelkän kuukausierän perusteella. Pieni kuukausierä voi tarkoittaa pidempää laina-aikaa ja suurempaa kokonaiskustannusta.

| Vertailtava asia | Miksi tärkeä? | | --- | --- | | Todellinen vuosikorko | Näyttää lainan kustannukset korkoineen ja kuluineen | | Kuukausierä | Kertoo, sopiiko laina omaan talouteen | | Takaisinmaksettava yhteensä | Näyttää lainan kokonaiskulun | | Laina-aika | Vaikuttaa sekä kuukausierään että kokonaiskustannukseen | | Avausmaksut | Voivat nostaa lainan todellista hintaa | | Tilinhoitomaksut | Pienet kuukausikulut voivat kasvaa vuosien aikana |

Lainalaskuria voi käyttää eri vaihtoehtojen vertailuun. Laske kuukausierä Lainatutkan laskurilla ennen kuin teet päätöksen.

Milloin lainojen kilpailutus voi olla hyödyllistä?

Lainojen kilpailutus voi olla hyödyllistä esimerkiksi silloin, kun harkitset suurempaa hankintaa, haluat vertailla nykyisen lainasi ehtoja tai pohdit useiden pienempien lainojen yhdistämistä.

Kilpailutus ei kuitenkaan tarkoita, että lainaa kannattaa ottaa automaattisesti. Lainaa kannattaa hakea vain silloin, kun sille on selkeä tarve ja maksukyky riittää koko laina-ajalle.

Milloin lainaa ei kannata hakea?

Lainaa ei kannata hakea hetken mielijohteesta, kulutuksen paikkaamiseen tai tilanteessa, jossa oma talous on jo valmiiksi tiukalla. Jos kuukausierän maksaminen epäilyttää, lainaa ei kannata ottaa ennen kuin oma talous on arvioitu uudelleen.

Ennen päätöstä on hyvä miettiä:

• pystytkö maksamaan kuukausierän myös yllättävissä tilanteissa
• ymmärrätkö lainan kokonaiskustannuksen
• tarvitsetko lainaa oikeasti
• onko halvempi vaihtoehto mahdollinen

Kilpailutus ei takaa lainaa

Lainojen kilpailutus ei takaa, että hakija saa lainatarjouksen. Lainan saamiseen vaikuttavat esimerkiksi tulot, maksukyky, nykyiset velat, maksuhistoria ja lainantarjoajan oma arvio.

Useimmat lainanvälityspalvelut edellyttävät hakijalta täysi-ikäisyyttä, säännöllisiä tuloja ja sitä, ettei hakijalla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Aloita vertailu Lainatutkassa

Lainatutka.fi auttaa hahmottamaan, mitä lainatarjouksista kannattaa vertailla ennen päätöstä. Voit arvioida lainasummaa, maksuaikaa ja suuntaa antavaa kuukausierää ennen kuin siirryt kumppanipalveluun täyttämään varsinaisen hakemuksen.

Aloita vertailu →

Usein kysytyt kysymykset

Onko lainojen kilpailutus maksutonta?

Useimmat lainanvälityspalvelut eivät veloita käyttäjältä hakemuksen tekemisestä. Tarkista kuitenkin aina valitun palvelun ehdot ennen hakemuksen lähettämistä.

Sitooko lainahakemus ottamaan lainan?

Lainahakemus ei yleensä sido ottamaan lainaa. Voit vertailla saamiasi tarjouksia ja päättää itse, hyväksytkö jonkin niistä.

Voinko saada lainaa maksuhäiriömerkinnällä?

Useimmat lainanvälityspalvelut edellyttävät, ettei hakijalla ole maksuhäiriömerkintöjä. Tarkista hakijavaatimukset palvelukohtaisesti.

Mikä on tärkein asia lainatarjouksessa?

Todellinen vuosikorko ja takaisinmaksettava kokonaismäärä ovat tärkeimpiä vertailukohtia. Pelkkä kuukausierä ei kerro lainan kokonaiskustannusta.

Kannattaako valita pienin kuukausierä?

Ei aina. Pieni kuukausierä voi tarkoittaa pitkää laina-aikaa, jolloin lainan kokonaiskustannus voi kasvaa.