10 000 euron laina maksaa 5 vuoden laina-ajalla 189–251 euroa kuukaudessa sen mukaan, onko korko 5 % vai 17,5 %. Korkoa kertyy samalla ajalla noin 1 300–5 100 euroa.
Laina-aika vaikuttaa kokonaiskustannukseen melkein yhtä paljon kuin korko. Sama 10 %:n laina maksaa 2 vuodessa noin 1 100 euroa korkoa ja 10 vuodessa lähes 5 900 euroa.
Alla on taulukko kuudella korolla ja viidellä laina-ajalla. Luvut on laskettu annuiteettikaavalla ilman avausmaksua ja tilinhoitomaksua, jotka nostavat todellista kustannusta.
Taulukko: 10 000 euron lainan kuukausierä eri koroilla ja laina-ajoilla
Kuukausierä (tasaerä) 10 000 euron lainalle:
| Nimelliskorko | 2 vuotta | 3 vuotta | 5 vuotta | 7 vuotta | 10 vuotta |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 % | 439 € | 300 € | 189 € | 141 € | 106 € |
| 7 % | 448 € | 309 € | 198 € | 151 € | 116 € |
| 10 % | 461 € | 323 € | 212 € | 166 € | 132 € |
| 12 % | 471 € | 332 € | 222 € | 177 € | 143 € |
| 15 % | 485 € | 347 € | 238 € | 193 € | 161 € |
| 17,5 % | 497 € | 359 € | 251 € | 207 € | 177 € |
Korkoa yhteensä koko laina-aikana:
| Nimelliskorko | 2 vuotta | 3 vuotta | 5 vuotta | 7 vuotta | 10 vuotta |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 % | 529 € | 790 € | 1 323 € | 1 872 € | 2 728 € |
| 7 % | 745 € | 1 116 € | 1 881 € | 2 678 € | 3 933 € |
| 10 % | 1 075 € | 1 616 € | 2 748 € | 3 945 € | 5 858 € |
| 12 % | 1 298 € | 1 957 € | 3 347 € | 4 828 € | 7 217 € |
| 15 % | 1 637 € | 2 480 € | 4 274 € | 6 209 € | 9 360 € |
| 17,5 % | 1 924 € | 2 925 € | 5 073 € | 7 410 € | 11 237 € |
Taulukon 17,5 % on vakuudettomien kulutusluottojen lakisääteinen enimmäiskorko 1.7.–31.12.2026. Se muodostuu 15 %:n kiinteästä osasta ja korkolain viitekorosta, joka on nyt 2,5 %. Korkokatto ei koskaan ylitä 20 %:a. Lue lisää korkokatosta.
Miten luvut on laskettu?
Kuukausierä on laskettu annuiteettikaavalla, jota pankit käyttävät tasaerälainoissa:
erä = P × r / (1 − (1 + r)^−n)
P on lainasumma (10 000 €), r on kuukausikorko (vuosikorko jaettuna 12:lla) ja n on kuukausien määrä. Esimerkiksi 10 % ja 5 vuotta: r = 0,10 / 12 = 0,00833, n = 60, erä = 10 000 × 0,00833 / (1 − 1,00833^−60) = 212,47 €. Kokonaiskorko on erä kertaa 60 miinus 10 000 euroa, eli 2 748 €.
Voit laskea oman summasi ja laina-aikasi lainalaskurilla. Laskuri ei korvaa tarjousta, mutta näyttää suuruusluokan ennen hakemusta.
Miten laina-aika vaikuttaa kustannukseen?
Ota esimerkiksi 12 %:n korko. Näin laina-aika muuttaa lukuja:
| Laina-aika | Kuukausierä | Korkoa yhteensä | Maksettavaa yhteensä |
|---|---|---|---|
| 2 vuotta | 471 € | 1 298 € | 11 298 € |
| 3 vuotta | 332 € | 1 957 € | 11 957 € |
| 5 vuotta | 222 € | 3 347 € | 13 347 € |
| 7 vuotta | 177 € | 4 828 € | 14 828 € |
| 10 vuotta | 143 € | 7 217 € | 17 217 € |
Kun laina-aika kasvaa 3 vuodesta 10 vuoteen, kuukausierä putoaa 332 eurosta 143 euroon. Samalla korkokulu lähes nelinkertaistuu. 10 vuoden lainassa maksat 10 000 euron lainasta yhteensä yli 17 000 euroa.
Syy on yksinkertainen. Korko lasketaan jäljellä olevasta pääomasta joka kuukausi. Mitä hitaammin lyhennät, sitä pidempään korkoa kertyy suuresta pääomasta.
Milloin lyhyempi laina-aika kannattaa?
Lyhyempi laina-aika kannattaa aina, kun kuukausierä mahtuu talouteesi myös huonona kuukautena. Nyrkkisääntö: valitse lyhin laina-aika, jonka erän maksat ilman, että joudut käyttämään luottokorttia arkimenoihin.
Lyhyt laina-aika on erityisen järkevä, kun:
- korko on korkea, koska silloin jokainen lisävuosi maksaa eniten
- lainalla rahoitetaan jotain, joka ei säilytä arvoaan, kuten matka tai kulutus
- tulosi ovat vakaat ja sinulla on puskuri yllätyksiä varten
Pidempi laina-aika voi olla perusteltu, kun:
- erä lyhyellä ajalla olisi liian suuri ja aiheuttaisi maksuvaikeuksia
- lainassa on oikeus maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä ilman kuluja, jolloin voit lyhentää nopeammin hyvinä kuukausina
- rahoitat pitkäikäistä hankintaa, kuten remonttia tai autoa
Suomessa kuluttajalla on lakisääteinen oikeus maksaa kulutusluotto ennenaikaisesti takaisin. Voit siis valita hieman pidemmän laina-ajan turvaksi ja lyhentää nopeammin, kun pystyt. Lue ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Miksi korko vaihtelee 5 %:n ja 17,5 %:n välillä?
Vakuudettoman lainan korko on luotonantajan arvio riskistä. Mitä varmemmin laina maksetaan takaisin, sitä matalampi korko. Arvioon vaikuttavat tyypillisesti:
- tulojen määrä ja säännöllisyys
- nykyisten luottojen määrä ja kuukausierät, jotka luotonantaja näkee positiivisesta luottotietorekisteristä
- maksuhistoria ja maksuhäiriömerkinnät
- lainasumma ja laina-aika
- luotonantajan oma hinnoittelu ja kampanjat
Sama hakija voi saada eri luotonantajilta hyvin erilaisia korkoja, koska jokainen pankki painottaa tekijöitä omalla tavallaan. Siksi lainan kilpailutus kannattaa: yhdellä hakemuksella saat tarjouksia useilta pankeilta ja näet, mikä on sinun korkosi.
Koron lisäksi vertaa todellista vuosikorkoa. Se sisältää avausmaksun ja tilinhoitomaksut. Esimerkki: 15 000 euron laina 6,50 %:n nimelliskorolla, 49 euron avausmaksulla ja 6 vuoden laina-ajalla tarkoittaa 6,83 %:n todellista vuosikorkoa, 253 euron kuukausierää ja 18 216 euron kokonaissummaa.
Mitä 10 000 euron laina maksaa kuluineen?
Laki rajaa muut luottokustannukset kuin koron enintään 0,01 %:iin luoton määrästä päivässä ja enintään 150 euroon vuodessa. 10 000 euron lainassa se tarkoittaa enintään 1 euroa päivässä, mutta vuosikatto 150 euroa tulee vastaan ensin.
Realistinen esimerkki 5 vuoden lainasta 10 %:n korolla:
| Erä | Summa |
|---|---|
| Korko 5 vuodessa | 2 748 € |
| Avausmaksu | 0–150 € |
| Tilinhoitomaksu esim. 5 €/kk × 60 | 300 € |
| Kulut yhteensä | noin 3 050–3 200 € |
Kulujen vaikutus on suurin lyhyissä lainoissa, koska avausmaksu jakautuu harvemmille kuukausille. Pitkissä lainoissa taas tilinhoitomaksu kertyy suureksi: 5 euroa kuukaudessa 10 vuoden ajan on 600 euroa.
Kenelle 10 000 euron laina sopii ja kenelle ei?
Laina sopii tilanteeseen, jossa hankinta on suunniteltu, kuukausierä mahtuu budjettiin puskurin kanssa ja tiedät, mitä laina maksaa kokonaisuudessaan. Tyypillisiä kohteita ovat remontti, auton hankinta tai kalliimpien luottojen yhdistäminen. Lainojen yhdistämisestä kannattaa lukea erikseen, koska se ei aina kannata.
Lainaa ei kannata ottaa arjen menojen paikkaamiseen tai jos et ole varma, kestääkö tulotasosi koko laina-ajan. Jos 212 euron kuukausierä 5 vuoden ajan tuntuu epävarmalta, mieti ensin pienempää summaa. Tarkat luvut eri summille löydät sivuilta lainaa 5 000 euroa ja lainaa 10 000 euroa.
Lainatutka.fi tekee kaupallista yhteistyötä lainanvälityspalveluiden kanssa. Se ei vaikuta artikkelin sisältöön eikä aiheuta sinulle kuluja.
Yhteenveto
- 10 000 euron laina maksaa 5 vuodessa 189–251 €/kk korosta riippuen. Korkoa kertyy 1 300–5 100 euroa.
- Laina-aika vaikuttaa kokonaiskorkoon lähes yhtä paljon kuin korkoprosentti: 12 %:n laina maksaa 3 vuodessa 1 957 euroa ja 10 vuodessa 7 217 euroa korkoa.
- Valitse lyhin laina-aika, jonka erän maksat myös huonona kuukautena.
- Korkokatto on 17,5 % vuoden 2026 loppuun asti. Muut kulut enintään 150 euroa vuodessa.
- Kilpailuta laina ja vertaa todellista vuosikorkoa, koska sama hakija saa eri pankeista eri koron.
Usein kysytyt kysymykset
- Paljonko 10 000 euron lainan kuukausierä on?
- 5 vuoden laina-ajalla kuukausierä on noin 189 euroa 5 %:n korolla, 212 euroa 10 %:n korolla ja 251 euroa 17,5 %:n korolla. Lyhyempi laina-aika nostaa erää ja pidempi laskee sitä. Kulut, kuten avausmaksu, tulevat lukujen päälle.
- Mikä on 10 000 euron lainan kokonaiskorko?
- 5 vuoden ajalla korkoa kertyy noin 1 300 eurosta (5 %) noin 5 100 euroon (17,5 %). 10 vuoden ajalla korko on 2 700–11 200 euroa. Laina-aika vaikuttaa kokonaiskorkoon lähes yhtä paljon kuin korkoprosentti.
- Mikä on kohtuullinen korko 10 000 euron vakuudettomalle lainalle?
- Korko riippuu hakijan tuloista, veloista ja luotonantajasta. Lakisääteinen enimmäiskorko on 17,5 % 31.12.2026 asti. Vertailemalla useita tarjouksia näet, mikä korko sinulle tarjotaan, ja tarjousten välillä voi olla useiden prosenttiyksiköiden ero.
- Kannattaako 10 000 euron laina ottaa lyhyellä vai pitkällä laina-ajalla?
- Lyhin laina-aika, jonka kuukausierän maksat vaivatta myös yllättävissä tilanteissa, on yleensä edullisin. Pitkä laina-aika pienentää erää mutta moninkertaistaa korkokulun. Monissa lainoissa voit maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä ilman kuluja.
- Mitä muita kuluja 10 000 euron lainassa on koron lisäksi?
- Tyypillisesti avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu. Laki rajaa muut luottokustannukset enintään 0,01 %:iin luoton määrästä päivässä ja enintään 150 euroon vuodessa. Kulut näkyvät todellisessa vuosikorossa, jota kannattaa vertailla.
Aloita lainojen vertailu
Täytä alustavat tiedot ja vertaile lainanvälityspalveluita. Hakemus ei sido ottamaan lainaa.
Kilpailuta laina